延稅年金

 

許多投資者可能經已發現年金是有效掌握稅務的秘訣。目前市場上有固定年金及浮動年金選擇。
年金產品優點在於:

  • 掌握稅務: 這是由於投資年金所得將於領取時才須納稅。此方式能使資金增長更加快速,並不受當前稅務拖累。
  • 資金靈活運用:大多數情況下,您可以從年金中提取一定數額的資金作其他用途並無需納稅。

    固定年金:
    固定年金是一種由排名較高的保險公司提供並保障投資人本金的產品。( 其保障視乎及受限於保險公司賠償能力。) 在年金年期內的利息收入,即融入本金,並以複利增長,因此,您的資金在同一利率情況下,較一般存款增長快速。年金的收益將在身故後隨即交給指定受益人,不會因法律程序延遲,及繳付相關法院費用之餘,也避免遺產內容被公開。

浮動年金:
浮動年金是規劃優質退休生活時的長期性投資工具,亦為一種保險合約。浮動年金是特別為增長您的退休積蓄而設的產品。在您退休甚至身故後,浮動年金將循多種途徑幫助提供您一生一世穩定的收入。同時,浮動年金可滿足大多數的理財目標,保守投資者可以選擇較低風險的產品,相反,積極投資者可選擇較高回報但風險亦較高的產品。儘管其價值會根據投資者所選的投資組合在市場表現而浮動,浮動年金是由專業、資深的專家管理的。在管理您的投資組合時,浮動年金扮演一個重要的投資理財角色 :

  • 直至提領時,才須對賺得的利息繳付稅務。
  • 把握市場獲利機會。
  • 確保退休生活品質。
  • 一生一世退休保障。
  • 確保受益人及時獲得全數遺產。
    請查詢如何購買適合的年金產品為您的優質退休生活做出儲備。請留意於59歲半前提領會引致10% 的IRS 罰款。年金產品對未滿期提款有一定的限制及稅務責任。

 

 

年金根據年金招股說明書(prospectus) 內的條例出售,投資者需在投資前考慮其投資目標、風險以及費用。年金招股說明書內說明包括剛提出及投資公司的相關資訊。您可向投資顧問索取年金招股說明書,並請在做出投資前詳細閱讀

年金未滿期提款會導致罰付解約費用。

 

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